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¿Cuánto a largo plazo-la cobertura de seguro de atención se necesita?

By Jamie

Que han examinado las opciones y ha optado por comprar una póliza de seguro de cuidado a largo plazo. Bastante simple, ¿verdad? Bueno, no realmente. Dependiendo de su edad, el seguro de cuidado a largo plazo puede ser costoso. Usted no quiere comprar más de lo necesario, pero usted no quiere ser tacaño tampoco. Para decidir la cantidad de seguro de cuidado a largo plazo que necesita, debe considerar el costo de la atención, sus ahorros actuales y proyectadas, su renta en la jubilación y lo que puede pagar ahora.

Costos de la atención

El alto costo de la atención domiciliaria de enfermería es la razón principal por la mayoría de nosotros comprar una póliza de cuidado a largo plazo. De acuerdo con una encuesta de 2010 por Genworth Financial, la tasa media nacional para una habitación semi-privada en un hogar de ancianos fue de $ 185, y el costo de la atención está creciendo a un promedio del 4,6 por ciento al año. El Consejo Nacional de Atención tiene la duración media de estancia en poco menos de dos años. Los costos varían dependiendo de qué parte del país en que vive, pero usted querrá mantener los promedios en mente cuando usted decide beneficio diario de su política (la cantidad que paga por día) y período de beneficios (la longitud mínima de tiempo que la política durará).

Ahorro

Puede compensar la cantidad de seguro que necesita con sus ahorros e ingresos. Por ejemplo, si usted tiene $ 50.000 reservaron para los costos del cuidado a largo plazo, y se estima el costo total de la atención para ser $ 135.050 (el beneficio diario de $ 185 multiplicado por el período de beneficios de 730 días), se puede obtener una póliza que cubra la diferencia ($ 85,050), lo que reducirá significativamente su prima.

Opciones de Política

No hay manera de saber exactamente la cantidad de seguro de cuidado a largo plazo que necesita. Es posible que desee obtener más de la media para estar en el lado seguro, o menos, y cubrir sus apuestas. Usted puede ajustar aumentando o disminuyendo el período de beneficios o beneficio diario. Algunas políticas incluso tienen un período de beneficio ilimitado, pero esta opción es a menudo costoso. También puede reducir el costo de su póliza al aumentar el período de eliminación. El período de eliminación es, en esencia, su deducible. Es la cantidad de tiempo que se requiere para cubrir sus costos de la atención antes de que los retrocesos en las políticas. Períodos de eliminación varían de cero días (más caro) a 180 días (menos caro). Usted también tiene la opción de incluir protección contra la inflación, lo que aumentará automáticamente su beneficio cada año, sino que también aumentará su prima. (Referencia 1, páginas 18, 20, 22)

Otras Opciones

Si usted encuentra la cantidad de seguro de cuidado a largo plazo que necesita un poco complicado, hay otras opciones disponibles. Si usted tiene una cantidad significativa de los ahorros, es posible que desee considerar una anualidad de atención a largo plazo, que ofrece la opción de utilizar los fondos para la atención a largo plazo o de pasar el dinero a sus herederos. También hay comunidades de atención continua, en las que paga un pago inicial grande, pero son atendidos en el nivel que necesita para la vida. También es posible que desee considerar una política de la Asociación de atención a largo plazo. Estos están disponibles en varios estados. Ellos requieren que comprar una póliza con los mínimos establecidos, incluyendo protección contra la inflación, pero si usted compra la póliza y luego de agotar las prestaciones, se le garantiza la cobertura para el resto de su atención por Medicaid, sin tener que pasar por sus activos. Medicaid por lo general requiere un ingreso bajo y activos muy limitado a calificar. Esta es una manera de obtener el seguro de cuidado a largo plazo que necesita sin tener que preocuparse acerca de si usted ha comprado suficiente.