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Mejor Seguro de Salud para los sobrevivientes de cáncer

By Jamie

Todo el mundo necesita una cobertura de seguro de salud confiable, pero se vuelve especialmente importante para los sobrevivientes de cáncer, que pueden tener problemas para obtener más cobertura si se termina una política existente. El pago de altas primas, la exclusión de condiciones médicas pre-existentes y esperar un año o más para ciertos servicios médicos a cubrir son razones todo prácticos para mantener cualquier cobertura que pueda tener. Sin embargo, tener un seguro de salud no siempre es suficiente. Los consumidores de servicios de salud necesitan entender sus pólizas de seguro, así como conocer sus derechos.

Consideraciones

Problemas para obtener un seguro de salud puede afectar la salud futura de un sobreviviente de cáncer. Puede parecer una situación sin salida para alguien que necesita atención de seguimiento. Si usted no tiene seguro en la actualidad, un antecedente de cáncer puede evitar que sea aceptado por un plan de salud. Si usted tiene seguro de salud en el momento del diagnóstico de cáncer, que podría enfrentar el pago de primas más altas, junto con la pérdida de algunos de su cobertura después del tratamiento. En la mayoría de los casos, los pacientes con cáncer no sólo están luchando su enfermedad, que a menudo se encuentran luchando compañías de seguros. Muchas veces, los sobrevivientes de cáncer no tienen acceso a un seguro médico adecuado, con algunas de las otras opciones disponibles para ellos a menudo inasequibles para la mayoría.

Tipos

La mayoría de estadounidenses asegurados están cubiertos por cualquiera de una atención administrada o plan de pago-por-servicio de atención médica. Mantenimiento de la salud (HMO organizaciones), organizaciones de proveedores preferidos (PPO) y de punto de servicio (POS) todos caen bajo la categoría de cuidado administrado, que se centra en el cuidado preventivo coordinado por un médico de atención primaria.

HMO brindan atención dentro de una red de profesionales de salud y hospitales contratados. Aunque los PPO funcionan casi de la misma manera, las primas son generalmente más altos porque los pacientes se les permite utilizar los servicios fuera de la red.

Los planes tradicionales de pago por servicio son las menos restrictivas; Sin embargo, usted paga más costos de su bolsillo para su atención médica. Las primas son más altas, y normalmente tienen que pagar un deducible anual antes de que el plan de salud paga su parte de los gastos médicos. Una compañía de seguros privada paga en cualquier lugar entre el 50 y el 80 por ciento de los gastos médicos en función del plan que elija. Debido a las muchas diferencias en los planes de atención de la salud, es especialmente importante para los sobrevivientes de cáncer para saber qué servicios están cubiertos por un plan.

Características

Si es posible, los pacientes con cáncer deben tratar de no cambiar de compañía de seguros, sobre todo mientras sigue recibiendo tratamientos, ya que puede haber problemas con la cobertura para la continuación de la atención. Consulte con una nueva compañía de seguros acerca de sus políticas para condiciones pre-existentes.

Si usted tiene cáncer, es posible que tenga problemas para obtener más cobertura si su póliza caduca existentes, sobre todo si usted cambia de empleador, o su empleador cambia los planes de seguro. Si bien existen leyes federales que establecen la continuación de la cobertura de seguro de salud patrocinado por el empleador, si usted debe comprar un plan de seguro de salud que no es la cobertura de grupo, muchos estados establecen preexistentes períodos de exclusión por condiciones que pueden durar muchos años.

Del mismo modo, si usted compra un plan individual que no es a través de un empleador, la compañía de seguros puede requerir una cláusula adicional de eliminación que no permitiría tratamientos para el cáncer a ser cubierto por la póliza nunca. A pesar de que muchas compañías de seguros no aceptan a una persona que tiene o ha tenido cáncer, algunos aceptarán un sobreviviente de cáncer después de cinco años. Tenga en cuenta, sin embargo, que la aceptación de un plan de seguro de salud no garantiza que la cobertura total se comunicarán de inmediato. A menos que ellos estaban asegurados antes del diagnóstico de cáncer, muchos sobrevivientes de cáncer no pueden obtener cobertura.

Si usted no tiene seguro o no es elegible para las tarifas del plan de grupo, póngase en contacto con el Departamento de Seguros para preguntar acerca de otras alternativas para ayudarle a manejar los enormes costos médicos de los tratamientos en curso, medicamentos y cuidado médico crítico para su salud.

Advertencia

Los sobrevivientes de cáncer que son aceptados en un nuevo plan de seguro de salud se enfrentan por lo general un período de exclusión por condición preexistente. A menudo, las personas deben esperar hasta un año antes de incluso un plan de salud patrocinado por el empleador pagará por los costos relacionados con el cáncer preexistente. Sin embargo, en ciertas situaciones la ley federal prohíbe que un empleador de imponer un período de exclusión por una condición médica pre-existente.

Por ejemplo, los empleados con cáncer pueden estar exentos si estuvieran cubiertos por un empleador anterior y no han ido sin seguro de salud para más de 63 días. Pero aún así, los planes de salud establecen límites a los beneficios máximos que tendrán que pagar, además de la colocación de otras restricciones en la cobertura. Esta es una razón más para que usted lea su plan de salud para que usted sepa qué servicios están cubiertos.

Nunca se debe asumir que un plan de seguro de salud cubre todo, como no todos los planes ofrecen la cobertura que necesita. Asegúrese de entender específicamente qué servicios están cubiertos bajo el plan, hasta qué punto el plan de salud paga, cuánto se espera que pagar por ciertos servicios, lo que los médicos pueden ver, así como lo que están disponibles para proporcionarle tratamiento hospitales y cuidado.

Si usted está cubierto por un plan de grupo patrocinado por el empleador, hable con su departamento de recursos humanos o póngase en contacto con la compañía de seguros directamente si tiene preguntas sobre cualquier cosa en la política que usted no entiende.

Información de expertos

Los defensores de pacientes que trabajan para organizaciones que ayudan a los sobrevivientes de cáncer a resolver problemas relacionados con el punto fuera de cobertura de seguro de salud que con el tiempo la mayoría de los pacientes con cáncer se enfrentan con el problema de límites de beneficios de por vida. Para empeorar las cosas, en los últimos años muchas compañías de seguros han reducido sus tapas a sólo $ 50.000 a $ 100.000.

Después de que se haya alcanzado la tapa, los pacientes tienen la responsabilidad de pagar sus propios gastos médicos superior a esa cantidad. Esto puede ser financieramente devastador para aquellos que tienen planes que sólo cubren hasta un cierto monto en dólares para los servicios de consulta externa y / o limitar la cobertura al número de tratamientos de radiación 'x'.

Expertos del Consumidor recomiendan un límite mínimo de por vida de $ 1 millón para una cobertura adecuada. Algunos planes de salud también requieren que los pacientes a pagar un porcentaje del costo total de los medicamentos recetados y no sólo el copago habitual. Muchos sobrevivientes que necesitan medicamentos para el cáncer que pueden costar miles de dólares cada mes sin ir, simplemente porque no tienen manera de pagar el resto del costo de los medicamentos.

Beneficios

Para aquellas personas que tienen la suerte de tener un plan de seguro integral de salud, el acceso a la atención continua que necesitan para recuperarse mejora sus posibilidades de sobrevivir al cáncer. Tener un seguro de salud que prevé la detección de cáncer de rutina también aumenta las posibilidades de detección temprana. Dado que las personas con seguro de salud suelen tener exámenes físicos regulares, su cáncer puede ser diagnosticado antes. En vista de estas ventajas que pueden salvar vidas, es importante pagar sus primas de seguro en su totalidad ya tiempo para que su cobertura de seguro médico no se extingue. Usted no desea encontrarse que no reciben la atención médica que pueda necesitar, porque usted no tiene seguro médico.