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¿Qué es una Póliza de Seguro de Salud de Cuidado a Largo Plazo?

By Jamie

El cuidado a largo plazo (LTC) de seguro son las políticas que pagan por los servicios utilizados por los asegurados durante períodos prolongados de tiempo que los planes regulares de salud no cubren. Estas políticas proporcionan numerosas características y beneficios que satisfagan las necesidades del asegurado y sus capacidades financieras. Planes de cuidados de larga duración se pueden comprar directamente de las compañías de seguros o comprar a través de los planes patrocinados por el empleador también.

Qué hacer LTC planes cubren

Planes LTC cubren una variedad de servicios que el asegurado tiene que tener una vida productiva. Algunos de estos servicios incluyen atención de enfermería especializada, centros de atención de día para adultos, centros de vida asistida, hospicios y cuidados de relevo. Las políticas también pagan por equipos, renovaciones en el hogar, la formación y los gastos de transporte. Gastos de lavandería, alimentación y limpieza están cubiertos por estos planes si no son parte de los servicios ofrecidos por sus proveedores pagados.

Tipos

Hay diferentes tipos de planes de cuidados de larga duración entre los que elegir. Los planes pueden pagar en forma de reembolso o indemnización. La diferencia es que los planes de reembolso pagan por los gastos reales, mientras que los planes de indemnización pagan una tarifa fija sin importar el costo de servicios. Planes de cuidados de larga duración también se puede garantizar renovable, lo que significa que la cobertura debe ser renovada por las aseguradoras y las primas pueden subir sólo si se incrementan en todas las políticas con la misma calificación de clase.

Características

Hay muchas características que se construyen dentro o se pueden agregar a los planes de cuidados de larga duración. Los asegurados pueden recibir cobertura de un par de años o por el resto de sus vidas. Las políticas también tienen períodos de eliminación que los asegurados deben cumplir antes de recibir beneficios. Este periodo generalmente dura entre 30 a 90 días. Hay varios pilotos que se pueden agregar a las políticas para aumentar su valor a los clientes, tales como la exención de la prima, lo que permite a los asegurados a dejar de pagar las primas una vez que se conviertan en personas con discapacidad, y protección contra la inflación, lo que permite a los montos de los beneficios que aumentan junto con la inflación para mantener el mismo poder de compra. Además, si un dueños de la política no le gusta su plan, puede devolverlo en un plazo de 30 días y recibir un reembolso completo de las primas pagadas.

Consideraciones

Cobertura LTC puede ser considerado un plan calificado o no calificado. Planes calificados son básicamente pagados con dinero antes de impuestos, lo que significa que el IRS no ha gravado los fondos utilizados para pagar las primas. Normalmente grupo LTC planes como los ofrecidos por empleadores se consideran planes calificados. Planes de cuidados de larga duración no cualificados se compran de forma privada a través de las aseguradoras con post-dinero de los impuestos. La diferencia entre los dos determina cuando la política beneficia a patadas en. Para los planes calificados, los asegurados no deben ser capaces de realizar al menos dos o más actividades de la vida diaria (comer, usar el baño, ducharse, vestirse, etc) por su propia cuenta , mientras que los planes no cualificados requieren solamente la pérdida de una actividad. Otra diferencia son los individuos recibirán beneficios imponibles de los planes con ventajas fiscales y los que están cubiertos bajo las pólizas no calificados recibirán pagos libres de impuestos.

Advertencia

Hay varias exclusiones relativas a las políticas LTC. Las personas no son elegibles para recibir cobertura de seguro de LTC en base a sus condiciones médicas. Los que sufren de VIH / SIDA, el Parkinson, el Alzheimer y el cáncer no pueden ser asegurados bajo planes de cuidados de larga duración. Los solicitantes que sufren lesiones de actos de guerra, abuso de drogas o alcohol, intentos de suicidio o cuyas lesiones son coberturas autoinfligida puede ser negado. Además, los servicios prestados por los miembros de la familia o en las instalaciones o lesiones sufridas de los tratamientos médicos realizados fuera del estado del gobierno no están cubiertos por los planes LTC también.

Datos acerca de Largo Plazo Seguro de Cuidado

De acuerdo con EE.UU. Departamento de Salud y Servicios Humanos, la cantidad promedio de la prima de las pólizas individuales LTC fue $ 2.207 en 2007 El costo de cuidado a largo plazo para el asegurado en el 2008 fue de $ 75.000, según el Centro Nacional Asesora para largo plazo cuidado seguro. En 2030, ese número será de $ 300.000 y el número de personas que necesitan los servicios de cuidados de larga duración será de más de 23 millones. Aquellos que compren planes LTC paga sus primas a diferentes longitudes de tiempo, como 10, 15 y 20 años y los pagos generalmente terminará cuando los asegurados llegan a 65.