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¿Qué es un plan de salud con deducible Con una HSA?

By Jamie

¿Qué es un plan de salud con deducible Con una HSA?


Los planes de seguro de salud que requieren los pacientes asegurados a pagar sumas importantes antes seguro comience a cubrir los denominados planes de seguro de salud de alto deducible. Bajo la ley federal de impuestos, las personas con planes de deducibles altos pueden abrir cuentas de ahorros especiales con ventajas fiscales Salud, en virtud del cual una persona puede desviar ingresos antes de impuestos para ahorrar para la atención médica.

Conceptos básicos

Según el IRS, un plan con deducible alto debe estar relacionada con deducibles más altos que los planes típicos, y debe coronar fuera de su propio bolsillo los costos de un paciente. Los planes pueden pagar por algunos cuidados de rutina y otros programas definidos por el IRS, tales como dejar de fumar, sin afectar el deducible, pero muchos no lo hacen. En 2010, los deducibles mínimos fueron de $ 1,200 para los seguros sola persona y $ 2,400 por seguro familiar. Los máximos fuera de su bolsillo fueron $ 5,950 y $ 11,900, respectivamente.

Características

Debido Health Savings Accounts ofrecen ventajas fiscales especiales, el IRS restringe cómo los pacientes pueden utilizar el dinero. Según la normativa, el dinero de las cuentas HSA sólo se puede utilizar para los gastos médicos que son deducibles de impuestos, con una diferencia importante. Bajo la ley federal de impuestos, gastos médicos sólo son deducibles si exceden el 7.5 por ciento del ingreso bruto ajustado de una persona. Este no es el caso para los gastos de HSA. Los gastos que califican para la deducción se enumeran en la Publicación del IRS 502, Gastos Médicos y Dentales. El dinero no gastado en gastos médicos calificados está sujeto a impuestos y multas.

Historia reciente

De acuerdo con la Fundación de la Familia Kaiser, la prima promedio para un plan de seguro de salud con deducible alto fue de $ 11.000 por año en 2009, en comparación con alrededor de $ 13.000 por año para los planes de seguros de salud tradicionales. Escribiendo en 2009, la Associated Press señaló que los planes han existido desde hace varios años, pero han sido cada vez más popular entre los empleadores que buscan reducir los costos de atención de la salud en la recesión de 2008 y 2009.

Beneficios

Planes con deducibles altos ofrecen algunos beneficios. Para los empleados jóvenes, los planes ofrecen la oportunidad de acumular una suma importante de dinero que se puede utilizar para los gastos de atención de salud en los últimos años. También han permitido a los empleadores para evitar despidos o más recortes drásticos a las prestaciones en las recesiones. Algunos planes ofrecen a los usuarios la capacidad de invertir algo de dinero HSA en el mercado de valores y fondos de inversión. Los responsables políticos también creen que los planes con deducibles altos frenarán el aumento del gasto en salud. Bajo esta creencia, los pacientes elegir a los proveedores de atención de salud y la utilización más cuidado cuando grandes sumas están saliendo de sus propios bolsillos.

Inconvenientes

Planes con deducibles altos ofrecen también algunos inconvenientes. De acuerdo a las Familias EE.UU., los pacientes con este tipo de planes pueden evitar el cuidado preventivo para ahorrar dinero, elevando los costos cuando están enfermos. Por otra parte, debido a que las políticas son menos costosas, pueden ser favorecidos por los trabajadores más jóvenes. Cuando en los planes de seguros de salud tradicionales, los trabajadores más jóvenes paguen las primas mientras recibe poco beneficio, la subvención de los seguros de los demás. Si este grupo deja los planes tradicionales, que hará subir los costos para los trabajadores de edad, más enfermos. Según FamiliesUSA, "los individuos como sanos migran en las políticas de deducibles altos, la gente menos saludables se quedarán en las agrupaciones de seguros tradicionales. Los costos de los seguros tradicionales subirán y las primas se dispararán para personas que necesitan atención de salud de la mayoría."